Haluannews Ekonomi – Industri perbankan Malaysia bersiap menghadapi era baru dalam pembiayaan kendaraan bermotor. Sebuah transformasi fundamental akan mengubah cara perhitungan bunga kredit, memberikan angin segar bagi nasabah, terutama mereka yang berencana melunasi pinjaman lebih awal. Inisiatif ini ditandai dengan tawaran "diskon niat baik" atau goodwill discounts, sebuah langkah strategis untuk mendukung nasabah di masa transisi.
Related Post
Asosiasi Bank di Malaysia (ABM), bersama Asosiasi Lembaga Perbankan dan Keuangan Islam Malaysia (AIBIM), serta Asosiasi Lembaga Keuangan Pembangunan Malaysia (ADFIM), mengumumkan pada Senin, 19 Maret 2026, bahwa program diskon yang dipimpin industri ini akan diluncurkan mulai 1 Juni 2026. Momentum ini bertepatan dengan pemberlakuan resmi Undang-Undang Sewa Beli (Amandemen) 2026 atau Hire-Purchase (Amendment) Act 2026 (HPAA).
HPAA secara efektif melarang penggunaan metode bunga "Rule of 78" yang kontroversial untuk semua pinjaman sewa beli baru. Metode ini, yang selama ini umum digunakan untuk pembiayaan kendaraan, membebankan sebagian besar biaya bunga di awal masa pinjaman. Akibatnya, nasabah yang melunasi cicilan mobil mereka lebih awal sering merasa tidak mendapatkan penghematan signifikan karena bank telah mengumpulkan sebagian besar bunga pada tahun-tahun pertama pinjaman.
Aturan baru ini akan berlaku dengan masa transisi hingga 31 Maret 2027, memberikan waktu bagi bank untuk menyesuaikan sistem dan infrastruktur mereka. Selama periode ini, bank masih diperbolehkan menawarkan pembiayaan baru di bawah metode "Rule of 78". Namun, beberapa bank diperkirakan akan lebih cepat mengadopsi metode saldo menurun (reducing balance method) sebelum tenggat waktu yang ditentukan.
Di bawah undang-undang baru tersebut, bank wajib beralih ke metode saldo menurun, serupa dengan sistem Kredit Pemilikan Rumah (KPR). Dengan metode ini, bunga hanya dikenakan pada sisa pokok pinjaman, menghapus struktur suku bunga tetap yang selama ini berlaku sepenuhnya dari sistem perbankan.
Meskipun HPAA pada dasarnya berlaku untuk kontrak baru, nasabah yang telah menandatangani perjanjian sewa beli sebelum implementasi HPAA dan memilih untuk melakukan pelunasan awal akan mendapatkan "diskon niat baik". Ini merupakan bentuk komitmen industri perbankan untuk mendukung nasabah selama masa transisi, memastikan saldo terutang mereka lebih sebanding dengan perhitungan metode saldo menurun.
Pihak asosiasi menjelaskan bahwa besaran diskon tersebut tidak akan seragam. Perhitungan akan dilakukan secara saksama oleh masing-masing bank berdasarkan fitur-fitur dari perjanjian yang ada milik nasabah, termasuk jangka waktu pembiayaan dan waktu pelunasan awal. Diskon dan detail yang tepat akan diberikan kepada nasabah saat mereka mengajukan permohonan pelunasan awal.
Adapun kriteria nasabah yang berhak mendapatkan diskon ini mencakup individu, serta usaha mikro dan kecil dengan perjanjian sewa beli suku bunga tetap yang menerapkan "Rule of 78". Syaratnya, perjanjian pinjaman harus ditandatangani sebelum 1 Juni 2026 atau selama masa transisi yang berakhir pada 31 Maret 2027. Selain itu, akun nasabah harus dalam kondisi baik, yang berarti tidak memiliki tunggakan lebih dari 90 hari, tidak sedang dalam proses hukum, dan tidak sedang mengikuti program manajemen utang. Ini bertujuan agar insentif diskon tersebut tepat sasaran bagi nasabah yang disiplin.
Menjelang tanggal efektif pada Juni 2026, Haluannews.id melaporkan bahwa nasabah yang ingin mengajukan pembiayaan sewa beli didorong untuk bertanya kepada bank apakah mereka sudah menawarkan metode saldo menurun baru selama masa transisi. Nasabah juga diminta menggunakan suku bunga efektif untuk membandingkan opsi pembiayaan di berbagai bank, yang didefinisikan sebagai tingkat yang mencerminkan biaya pembiayaan sebenarnya dari perjanjian sewa beli. Langkah ini diharapkan dapat meningkatkan transparansi dan memberikan prospek finansial yang lebih menguntungkan bagi konsumen.
Editor: Rohman
Tinggalkan komentar